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    23%美國人工資存不下一分錢,弱儲蓄習慣引發財務憂慮

    時間:2022-02-19 08:39:25作者:孫玉巧

    人們聽過為避免財務問題的最常見的做法,就是創建并保持一個強大的應急儲蓄賬戶,但在現實中這超乎了很多人的能力范圍。

    美國人不愛儲蓄的命題在事實上存疑,這是基于經合組織統計的四十多年來各國儲蓄率得出的結論。在G7國家中,美國的儲蓄率位于中游水平,低于德國和法國,高于加拿大、意大利、日本、英國。

    但根據美國最大私人控股銀行奧馬哈第一國民銀行近日發布的《2019儲蓄調查報告》,23%的美國人不會從收入中抽出一分錢用于儲蓄。相對溫和的做法反映了更廣泛的現實:63%的美國人沒有年度儲蓄計劃,74%的人將少于月薪的10%用于儲蓄。

    發生在十年前的信貸危機導致了美國家庭財富大幅縮水,由此引發的余震效應包括企業流動資產比率和居民儲蓄率的雙上升。美國商務部經濟分析局在去年修正后的數據顯示,2013年至2017年美國的平均儲蓄率為7%,修訂前為5%;最近一個經調整后的統計季度數據——2018年一季度,美國儲蓄率從3.3%上修至7.2%。

    但是以中國的儲蓄率作為參考系,美國人的儲蓄仍處于低位。根據數據,美國人將薪水用于儲蓄的部分長期徘徊在10%以下,這一數據在中國則高達35%左右。而在此輪調查中,有近半數美國人聲稱他們的積蓄僅足以支撐0-3個月的開支。

    理財專家的警示在現實中的效力通常有限且短暫。美國人聽過為避免財務問題的最常見的做法,就是創建并保持一個強大的應急儲蓄賬戶,將至少3個月(最好6個月)的生活費存入安全、無風險的銀行里。但很多人并未聽從或是無法聽從這一勸告?!都~約時報》在一篇分析美國人難以儲蓄的文章中稱,外界往往將個人財務問題歸結于美國人不計后果的消費習慣,但這偏離了問題核心,在信用卡債務和汽車債務之外,美國人儲蓄不易還有一個主要原因——大學,后者的總額已超過1萬億美元。

    “自上世紀80年代以來,大學學費的增幅已超過通脹率的四倍。這是借錢的學生(約占所有本科生的三分之二)畢業時平均背負26600美元債務的主要原因,結果就是,一代代人在負債的事務上越走越遠,存錢變得步履維艱?!?/p>

    通過削減預算來獲得財務上的成功也近乎難以維系。文章進而駁斥了個人理財機構在儲蓄問題上對個體的責備?!懊绹碡敶髱煷笮l·巴哈(David Bach)因傳播了這樣一種理念而聞名,‘只要不去星巴克,人們就可以像百萬富翁一樣退休’。但即便這樣設法儲蓄,人們依然無法存夠他們需要的錢。據波士頓大學退休研究中心的數據,2010年,嬰兒潮一代的退休賬戶平均有4.2萬美元。這對于滿足一對普通夫婦未來的醫療費用(24萬美元)來說幾乎沒有半點助益?!?/p>

    反觀國內,盡管賬面上的個人儲蓄率相比美國更為昂揚。但逐漸成為社會經濟中堅力量的千禧一代的弱儲蓄習慣同樣引發了財務憂慮。2018年8月發布的《中國養老前景調查報告》顯示,35歲以下的年輕人有超過半數還未準備養老儲蓄。

    調查顯示,中國年輕人認為他們至少需要163萬元才能過上舒適的退休生活。然而,根據當前的儲蓄狀況和銀行存款利率推算,在不進行投資的情況下,他們需要長達59年的時間才能存夠有足夠的資金達到期望的養老儲備水平;而在調查樣本中,有超過97%的年輕人對養老金了解很少或者完全不了解。

    與美國的情況類似,基于生活成本和高昂房車債務的“沒錢可存”的情況在國內也正在成為常態。一方面,中國大城市的生活成本已居于全球前列。世界最大的人力資源咨詢機構美世咨詢于去年6月發布的全球生活成本排名顯示,香港、北京、上海都位列前10位,深圳第12,廣州第15。這制造了一種流傳甚廣的說法,“大城市月薪不過萬沒法活?!?/p>

    另一方面,在超前消費理念下,不少人甚至還還不起信用卡的錢。央行最新數據顯示,截至第二季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額756.67億元,環比增長6.35%。


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